L’ Arbitro Assicurativo come attore regolatorio : limiti strutturali e potenzialità sistemiche

Abstract

Il contributo esamina l’istituzione dell’Arbitro Assicurativo quale nuovo organismo di risoluzione alter-nativa delle controversie (ADR) nel settore assicurativo, collocandolo nel quadro evolutivo tracciato dal diritto dell’Unione europea e dalle esperienze nazionali in materia bancaria e finanziaria. Dopo aver ricostruito il fondamento normativo dell’istituto e delimitato l’ambito soggettivo e oggettivo di compe-tenza, l’analisi mette in luce i principali nodi critici: la frammentazione del sistema ADR italiano, la ristrettezza delle soglie di valore, l’asimmetria informativa accentuata dalla natura documentale del procedimento e la non vincolatività delle decisioni. Particolare attenzione è riservata alla funzione re-golatoria che l’Arbitro può assumere attraverso la pubblicità e la qualità delle proprie pronunce, le quali contribuiscono a riempire di contenuto clausole generali e regole di condotta del Codice delle assicura-zioni e della regolazione IVASS. Viene inoltre approfondito il tema del coordinamento con ABF e ACF e la prospettiva di un Ombudsman unico, nazionale o europeo. Il saggio propone, in conclusione, una lettura dell’Arbitro Assicurativo non come strumento residuale, ma come potenziale attore sistemico del diritto assicurativo contemporaneo, a condizione che ne siano rafforzate trasparenza, coerenza interpre-tativa e legittimazione.

This article examines the establishment of the Insurance Ombudsman (Arbitro Assicurativo) as a new alternative dispute resolution (ADR) body in the insurance sector, situating it within the broader frame-work shaped by European Union law and the national experience in banking and financial ADR. After reconstructing the normative foundations of the institution and outlining its subjective and objective scope of competence, the analysis highlights the main critical issues: the fragmentation of the Italian ADR system, the narrow thresholds of admissible disputes, the information asymmetry accentuated by the purely documentary nature of the procedure, and the non-binding effect of decisions. Particular at-tention is devoted to the regulatory function that the Ombudsman can exercise through the publicity and ISSN 0004-511X ASSICURAZIONI quality of its determinations, which contribute to giving substantive content to the general clauses and conduct rules of the Italian Insurance Code and IVASS regulation. The article also explores the relation-ship with other sectoral ombudsmen (ABF and ACF) and the potential evolution towards unified models at the national or European level. In conclusion, the paper argues that the Insurance Ombudsman should not be regarded as a residual remedy, but as a potential systemic actor in contemporary insurance law, if transparency, interpretative coherence and legitimacy are effectively strengthened.